Finanzas Personales en Contexto Inflacionario
Actualizado 25/9/2025 • Lectura 12–15 min
Diagnóstico y Prioridades
La inflación erosiona el poder de compra y exige priorizar liquidez, cobertura y orden. El objetivo: que tuingreso real y tu patrimonio pierdan lo menos posible de valor mientras mantienes capacidad de reacción. Este artículo propone un plan en capas: presupuesto, colchón de emergencias, cobertura cambiaria, inversión y deudas.
Presupuesto y Flujo de Caja
- Regla 50/30/20 adaptada: 50% gastos esenciales, 30% variables, 20% ahorro/cobertura.
- Indexación mensual: ajusta techos de gasto por inflación para evitar deriva.
- Categorización granular: servicios, transporte, alimentos, educación, salud, ocio.
Colchón de Emergencias
Mantén entre 3 y 6 meses de gastos fijos. Instrumentos sugeridos: FCI money market, cuentas remuneradas o UVA precancelable (una fracción), priorizando liquidez y bajo riesgo.
Protección del Ahorro
- UVA/CER: instrumentos que ajustan por inflación (bonos CER, UVA precancelable).
- Dolarización parcial: MEP, CCLo USDT/ARS para cobertura cambiaria.
- Diversificación: mezcla de pesos indexados y cobertura en USD.
Deuda: cuándo y cómo
Evita deudas en dólares si cobrás en pesos. En pesos, tasas fijas pueden licuarse con inflación, pero cuidá el flujo de caja. Refinanciá deudas caras y consolidá plazos cuando sea posible.
Plan en 90 Días
- Audita gastos y fija presupuesto indexado.
- Construye colchón de 3 meses (money market).
- Dolariza 30–50% del excedente vía MEP/CCL; resto en CER/UVA.
- Automatiza aportes mensuales y rebalanceo trimestral.
Tabla de Tácticas por Horizonte
| Horizonte | Objetivo | Instrumentos |
|---|---|---|
| Corto (0–6 m) | Liquidez y estabilidad | Money market, cuentas remuneradas |
| Medio (6–24 m) | Cobertura inflacionaria | UVA precancelable, bonos CER |
| Largo (24+ m) | Cobertura cambiaria/diversificación | MEP/CCL, CEDEARs, USDT con prudencia |
Errores Comunes
- Postergar colchón de emergencias por perseguir rendimiento.
- Tomar deuda en USD sin ingresos en USD.
- No rebalancear la dolarización en picos/baches de brecha.
Recursos y Herramientas
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Conclusión
La clave en inflación es disciplina y cobertura gradual. Presupuesta, ahorra con índice, dolariza de forma regulada y diversifica. Revisa mensualmente y ajusta con métricas objetivas.